빚해결방법

 

 

 

 

인생을 살면서 누구나 한번쯤은.. 원하던, 원하지않던 큰빚을 져야만 할때가 반드시 생긴다고 합니다..

어떤 이들은.. 현명하게 상황을 극복해나가고.. 

이 위기를 삶의 터닝포인트가 되는 반전의 계기로 삼기도 합니다만.. 극소수의 경우이고..

대다수의 서민들은.. 이 한번의 빚잔치를 통해, 헤어나올수 없는 나락으로 떨어져 방황하고 자책하며 

삶을 포기하게 되는 경우가 빈번히 발생합니다.  

 

유사없는 세계경제 위기와 더불어 서민들의 삶은 더욱 팍팍해져만 가고..

예상치도 못했던 이런 상황이 나에게 닥쳐왔을때..

내 편인줄로만 알았던 세상의 시선은 싸늘하기만 하고, 송곳이 되어..

안그래도 세상에 내팽겨쳐진 가슴에 더 날카로운 비수를 꽂아놓기도 합니다..

 

어차피 인생을 살아가면서..

어느 누구든.. 작게든 크게든 빚은 지게 마련입니다.

 

현실을 냉정히 직시하시고, 어떻게서든 상황을 극복할 수 있다는 희망만 가지신다면..

 

하늘이 무너져도 살아날 구멍은 반드시 있습니다!

 

지푸라기라도 잡는 심정으로,

할수있는 모든 방안을 시도해보시고, 노력하겠다는 의지만 가지고 계시다면.. 

의외로 쉽게 상황을 원상복구 시킬수가 있다는 것을 분명히 말씀드리고 싶습니다.

 

우리가 그동안 해보지 못했던 경험일 뿐이지..

이에 대한 해결책이 전혀 없는것이 절대 아닙니다.

우리가 그동안 몰랐던 것뿐이지..

해결방법은 의외로 다양하게, 체계적이고 제도적으로 이미 구비되어 있기 때문입니다.

 

아무쪼록 저의 블로그가 많은 도움이 되시길 빌며.. 이 순간만이라도..

가슴을 한껏 짓누르고 있는 걱정거리들을 잠시만 내려놓으시길 바래봅니다.

 

 

일반적인 세가지의 방법을 알려드립니다.

본인의 상황과 조건에 맞는 방법을 선택하여 이용해보시길 바랍니다.

 

먼저, 채무변제방법으로는 크게 세가지를 살펴볼 수가 있습니다.

 

첫째, 신용회복위원회를 이용하는방법

둘째, 개인파산및면책신청절차를 이용하는방법

셋째, 개인회생절차를 이용하는방법 입니다.

 

여러 조건과 제약이 따르기 마련이겠지만서도, 제도의 우선순위를 정해본다면..

 

개인회생>>>개인파산및면책>>신용회복위원회 순입니다. 

 

우선순위의 기준은..

 

서민들이 이용하기엔 신청조건이 다소 까다롭고.. 절차가 복잡한 제도는 우선순위에서 뒤로 두었고.. 

본인이 아닌 무료법률대리인을 통한 비공개 진행가능성의 여부와

최대한 빠른시일내의 원상복구기간에 우선순위를 두어, 

그렇지않아도 나락에 빠져있을 신청자의 심정을 최대한 고려해서 선정하였음을 알립니다.

 

먼저 신용회복위원회를 통한 신청조건은..

채무자에 대한 채권자가 제 1금융권(일반은행)과 카드업체여야 신청가능하고..

채무자에 대한 채권자가 제2금융권(보험회사,저축은행,투자신탁회사,새마을금고,신협 등)과

제3금융권(대부업체나사금융)일 경우에는.. 일부를 제외하고는 신청하실 수가 없습니다.

더불어, 채무자에 대한 채권사가, 신용회복위원회와 모두 '신용회복지원협약'에 가입되어 있어야만

가능하며, 그 수가 제한적이라는 것이 단점이라 할 수 있겠습니다.

 

채무가 발생된지 꽤 오래되었다면, 불량채권으로 이리저리 매각되었을것이고

최종매입한 채권사는 아마도 협약에 가입되어 있지 않을 확률이 큽니다.

또한, 채무가 발생한지 꽤 오래되었다면, 연체이자도 상당할텐데,

 

신용회복으로는 이자를 면제받지 못하십니다.

 

다음으로 개인파산 및 면책신청은..

현재소득이 대법원기준 최저생계비가 되지 않거나 아예 없는 경우, 

채무 모두를 한번에 탕감받는 방법입니다.

한번의 빚잔치로, 최단 기간에 빚해결이 가능하다는 점에서는 메리트가 큰 반면에,

신청하고 면책받기까지의 절차가 상당히 까다롭기에,

개인의 능력으로는 한계가 있는것이 사실이고, 이 경우

반드시 실력있는 법률사무소를 선택하셔서 함께 진행하시길 권장드립니다.

 

*2012년 대법원인정 최저생계비 기준표

1. 1인가족 최저생계비 : 830,031원

2. 2인가족 최저생계비 : 1,416,296원

3. 3인가족 최저생계비 : 1,828,310원

4. 4인가족 최저생계비 : 2,243,325원

5. 5인가족 최저생계비 : 2,658,314원

6. 8인가족 최저생계비 : 2,602,257원

*8인가구 이상은 1인 증가시마다 276,677원입니다.

 

마지막으로 개인회생신청은..

국가가 국민 개인의 최소기본권을 보장해 주는 제도로,

 채무금을 갚지 못하는 개인에게 능력이 되는 한도 내에서,

최대한으로 부채를 갚도록 권하고,

나머지는 법원이 탕감시켜주는 국가적 서민 지원제도 방법입니다.

대상범위가 다양하다는 점과, 5년동안 일정액의 채무만 갚게되면,

남는 채무에 대해서는 모두 면제가 된다는 장점이 있습니다.

 

한 채무를 변제하려, 다시 재대출을 받아 돌려막고 하는식의 반복으로, 

눈덩이처럼 불어나는 채무액의 악순환을,

연체나 신용불량자가 되기전에도 개인회생으로 신청가능하다는 메리트도 있겠습니다.

 

예를 들어 본인의 빚이 3000만원이고..

부양가족이 본인포함 3명이고, 향후 5년간, 고정적으로 월수입이 190만원이라면,

대법원기준 3인가족 최저생계비 1,828,310원(*이해상 180만원으로 하겠습니다.)를

제외한 10만원씩을 매달 5년(60개월)간 갚아나가고,

매달 10만원씩 60개월(5년)이면, 10만원*60개월=600만원을 갚으면, 

본인의 빚 3000만원에서 600만원을 제외한 2400만원은

면제가 되어, 면책결정을 받게 됩니다.

 

 

세상에 버려진 심정... 세상모든 사람들이 날 욕하고 손가락질 할 것만 같은..

인생의 낙오자가 되어버린 심정을 십분이해하며 안타까운맘 그지 없습니다..

하지만.. 해가 떠오르기 직전이 가장 어두운 것처럼..

쉽게 포기하지 마시고 이번일을 거울삼아 성공의 발판을 마련하셔서,

먼훗날 웃으며 지금 이 순간을 추억하는 날이 오시길 간절히 바래봅니다.

조금만 노력하신다면.. 극복할 수 있는 방법은 정말 많습니다.

 

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